Reiseversicherung in Österreich: Kosten & ehrlicher Vergleich

Von Rudolf Adlmanninger, Versicherungsmakler · Stand: Juli 2026

Kurz gesagt: Die wichtigste Reiseversicherung ist die Reisekrankenversicherung mit Rückholung – denn die e-card deckt im Ausland nur die Basisversorgung und keinen Rücktransport nach Österreich. Ein Stornoschutz lohnt sich vor allem bei teuren, früh gebuchten Reisen. Wer zwei- oder mehrmals pro Jahr verreist, fährt mit einer Jahresreiseversicherung meist günstiger. Der Reiseschutz über die Kreditkarte ist oft lückenhaft – aber nicht immer: Die Bedingungen entscheiden. Und ja, kurzfristig abschließen geht: Reisekranken- und Gepäckschutz meist bis zur Abreise, nur beim Stornoschutz gelten Fristen. So sind Sie für den Fall der Fälle abgesichert – und verreisen sorgenfrei.

Welche Reiseversicherung ist wirklich sinnvoll?

Eine Reiseversicherung schützt Sie vor den finanziellen Folgen, wenn vor oder auf der Reise etwas schiefgeht – bei Krankheit oder Unfall im Ausland genauso wie bei der Stornierung vor dem Start. „Reiseversicherung“ ist dabei ein Sammelbegriff: Dahinter stecken mehrere Bausteine, die Sie einzeln oder als Paket (oft „Reiseschutz“ genannt) abschließen können. Nicht jeder Baustein ist für jeden sinnvoll – so sortieren wir das in der Beratung:

Baustein	Zahlt, wenn …	Ehrliche Einordnung
Reisekrankenversicherung (Auslandskrankenversicherung)	Sie im Ausland krank werden oder einen Unfall haben: medizinische Behandlung, Medikamente, Spital – und die Rückholung nach Österreich	Der wichtigste Baustein. Auf hohe Versicherungssummen und Rückholung „wenn medizinisch sinnvoll“ achten
Reisestornoversicherung (Reiserücktrittsversicherung)	Sie die Reise wegen eines unvorhergesehenen Ereignisses gar nicht antreten können – etwa Krankheit, Unfall oder Todesfall in der Familie	Sinnvoll ab höheren Reisepreisen und bei früher Buchung. Achtung: Abschlussfristen und Selbstbehalt (oft 20 %)
Reiseabbruchversicherung	Sie die Reise vorzeitig abbrechen müssen: nicht genutzte Leistungen, zusätzliche Rückreisekosten	Meist sinnvoll – ist häufig ohnehin im Storno- oder Komplettpaket enthalten
Reisegepäckversicherung	Ihr Gepäck verloren geht, gestohlen oder beschädigt wird oder mit Verspätung ankommt	Der verzichtbarste Baustein: viele Obliegenheiten (Aufsichtspflicht!), im Paket aber oft ohne großen Aufpreis dabei
Reiseunfallversicherung	ein Unfall auf der Reise bleibende Folgen hat	Wer eine private Unfallversicherung hat, ist meist schon weltweit gedeckt – doppelt zahlen unnötig
Reisehaftpflichtversicherung	Sie auf der Reise einem Dritten Schaden zufügen	Die Privathaftpflicht in Ihrer Haushaltsversicherung gilt meist ohnehin in Europa oder weltweit – vorher prüfen

Kurz: Die Reisekrankenversicherung ist Pflichtprogramm für Auslandsreisen, Storno und Abbruch sind eine Frage von Reisepreis und Lebenssituation, der Rest ist Kür – oder über bestehende Verträge längst abgesichert. Welche Reiseversicherungen Sie wirklich brauchen, hängt davon ab, was Sie absichern möchten – genau diese Doppelungen prüfen wir, bevor Sie irgendetwas abschließen.

Warum brauche ich trotz e-card eine Reisekrankenversicherung?

Auf der Rückseite Ihrer e-card ist die Europäische Krankenversicherungskarte (EKVK) aufgedruckt. Sie gilt in den EU- und EWR-Staaten, der Schweiz, dem Vereinigten Königreich sowie mehreren weiteren europäischen Vertragsstaaten und sichert Ihnen bei plötzlicher Erkrankung die Behandlung am Urlaubsort bei Vertragsärzten und Vertragsspitälern nach den Regeln des Urlaubslandes. Genau da liegen die Haken: Es gelten die dortigen Selbstbehalte, Privatärzte und Privatkliniken (in vielen Tourismusregionen der Standard) sind nicht gedeckt – und einen Rücktransport nach Österreich bezahlt die EKVK nie. Innerhalb Europas ist die Karte damit eine Basis mit Lücken, bei einer Auslandsreise außerhalb Europas hilft sie gar nicht – im Ernstfall bleiben schnell hohe Kosten an Ihnen hängen. Zwei Sonderfälle aus der Praxis: In der Türkei gilt die e-card gar nicht – dort braucht es vorab einen Urlaubskrankenschein –, und in Vertragsstaaten wie Bosnien, Montenegro oder Serbien muss die Karte vor der Behandlung erst beim örtlichen Sozialversicherungsträger gegen einen Behandlungsschein getauscht werden. Selbst die Sozialversicherung empfiehlt deshalb, verbleibende Differenzkosten „durch den vorherigen Abschluss einer privaten Urlaubskrankenversicherung“ abzudecken. Für jede Reise ins Ausland gehört die Reisekrankenversicherung deshalb ins Gepäck.

Quellen: Sozialversicherung: Europäische Krankenversicherungskarte (EKVK) – chipkarte.at · ÖGK: Reisen und Urlaub (abgerufen Juli 2026)

Was kostet eine Reiseversicherung in Österreich?

Die Spannen sind enorm – die Arbeiterkammer hat für identische Reise-Beispiele folgende Prämien erhoben:

Beispiel (Komplettschutz)	Reisepreis	Prämienspanne
Familie mit 2 Kindern, 14 Tage Europa	3.500 Euro	90 bis 278 Euro
Einzelperson, 10 Tage Europa	1.250 Euro	32 bis 162 Euro
Maturareise, 7 Tage Türkei	1.000 Euro	30 bis 152 Euro

Quelle: Arbeiterkammer: Reiseversicherungen – Reiseschutz gut vergleichen (Erhebung 2023, abgerufen Juli 2026)

Der Faktor drei bis fünf zwischen billigster und teuerster Prämie hat einen Grund: Die Leistungen unterscheiden sich mindestens genauso stark. Die AK formuliert es trocken: Die Prämien sind nur bedingt vergleichbar, weil die Leistungen stark differieren. Ein günstiger Tarif mit niedrigen Deckungssummen kann im Ernstfall teurer kommen als jede Prämie – entscheidend ist, dass der Versicherungsschutz zu Reiseziel, Reisedauer und Reisenden passt. Für einen Städtetrip nach Paris brauchen Sie anderen Schutz als für drei Wochen USA. Vor dem Abschluss einer Versicherung lohnt deshalb der Blick auf die Leistung, nicht nur auf die Prämie – viele Tarife lassen sich danach einfach online abschließen. Welcher zu Ihrer geplanten Reise passt, sagen wir Ihnen vorab.

Kann ich eine Reiseversicherung kurzfristig abschließen?

Ja – und das ist eine der häufigsten Fragen bei uns. Die Antwort hängt vom Baustein ab:

• Reisekranken- und Gepäckschutz: lassen sich bei den meisten Anbietern bis kurz vor der Abreise abschließen, oft noch am Vortag – auch online.
• Stornoschutz: Hier gelten Fristen. Viele Anbieter verlangen den Abschluss der Versicherung innerhalb weniger Tage nach der Reisebuchung – teils sind es nur drei –, sonst greift der Stornoschutz erst nach einer Wartefrist von rund zehn Tagen oder gar nicht. Faustregel aus unserer Vermittlungspraxis: Storno immer gleich bei der Buchung mitentscheiden.
• Schon unterwegs? Einzelne Anbieter versichern auch nachträglich, wenn der Abschluss innerhalb einer kurzen Frist nach der Abreise erfolgt – die Auswahl ist aber klein. Wenn Sie schon im Ausland sind: Melden Sie sich für ein kurzes Gespräch (15 Minuten, kostenlos), wir klären, was noch geht.

Was der kurzfristige Schutz für Ihre konkrete Reise kostet, sehen Sie übrigens sofort in unserem Online-Rechner für die kurzfristige Reiseversicherung – berechnen, vergleichen, direkt abschließen.

Jahresreiseversicherung oder einzelne Reise versichern?

Die Einzelreise-Polizze passt, wenn Sie selten verreisen und nur einzelne Reisen absichern möchten. Ab etwa zwei Reisen pro Jahr lohnt sich laut Arbeiterkammer bereits die Jahresreiseversicherung – das deckt sich mit unserer Erfahrung. Der Jahresvertrag lässt Sie alle Reisen absichern, private wie (je nach Tarif) berufliche, jede einzelne Reise typischerweise bis 42 bis 62 Tage Reisedauer – auch der spontane Wochenendtrip und der Städtetrip zählen automatisch mit. Sie müssen an nichts mehr denken, genau das ist der Punkt. Zu beachten: Der Jahresvertrag verlängert sich meist automatisch, Kündigung jeweils zum Ablauf. Unsere ehrliche Empfehlung deshalb: Wer mehr als einmal im Jahr verreist, fährt mit der Jahresreiseversicherung in den meisten Fällen am sinnvollsten – die Prämie sehen Sie direkt im Online-Rechner für die Jahresreiseversicherung.

Reicht die Reiseversicherung meiner Kreditkarte?

Oft nur teilweise – pauschal schlechtreden wäre aber unehrlich. Typische Einschränkungen, die wir beim Blick in Kreditkarten-Bedingungen immer wieder sehen:

• Zwei Aktivierungs-Logiken, die kaum jemand kennt: Der medizinische Schutz gilt bei etlichen Premium-Karten das ganze Jahr – Bedingung ist nur die regelmäßige Kartennutzung (etwa ein Umsatz innerhalb der letzten zwei Monate). Der Stornoschutz dagegen ist meist daran gekoppelt, dass die Reise mit der Karte bezahlt wurde.
• Die medizinischen Leistungen gelten oft nur für den Karteninhaber selbst – die mitreisende Familie ist nicht gedeckt. Bei einem stationären Spitalsaufenthalt von Partner oder Kind ein erhebliches Kostenrisiko.
• Selbstbehalte – die Arbeiterkammer nennt als Beispiel 20 Prozent bei Stornofällen über Kreditkarten.
• Niedrigere Deckungssummen bei den Heilkosten, Sublimits beim Gepäck, Stornoschutz fehlt ganz oder ist niedrig gedeckelt.
• Beim Reiseabbruch ersetzen Kartenversicherungen meist nur zusätzliche Rückreisekosten – nicht die nicht genutzten Reiseleistungen. Ein Branchenfall zur Illustration: 14-tägige Kreuzfahrt um über 15.000 Euro, Abbruch wegen Erkrankung nach drei Tagen – die Karte deckte 1.500 Euro Rückreise, auf über 12.000 Euro nicht genutzter Leistungen blieb die Familie sitzen.

Premium-Karten können durchaus brauchbaren Reiseschutz enthalten. Ob Ihre Karte reicht, steht in den Produktinformationen bzw. im Produktinformationsblatt Ihrer Karte – und genau das sehen wir uns gemeinsam an. Wenn Ihre Karte gut ist, sagen wir Ihnen das auch. Dann sparen Sie sich die doppelte Prämie.

Quelle: Arbeiterkammer: Tipps für Reiseversicherungen bei Kreditkarten (abgerufen Juli 2026)

Was ist mit dem ÖAMTC-Schutzbrief?

Der Einwand „ich habe eh den Schutzbrief“ kommt oft – und er ist berechtigter, als viele Makler zugeben. Der ÖAMTC-Schutzbrief (63,90 Euro pro Jahr, Stand 2026) enthält zwei getrennte Kranken-Leistungen: die Krankenrückholung ins Heimatkrankenhaus, notfalls per Ambulanz-Jet, als eigene Leistung ohne genannte Betragsgrenze – der ÖAMTC nennt selbst das Beispiel eines zur Gänze gedeckten Ambulanzjets aus Griechenland um 13.200 Euro – und den Krankenschutz für Arzt-, Spitals-, Ersttransport- und Medikamentenkosten bis 75.000 Euro pro geschützter Person. Innerhalb seines Geltungsbereichs – Österreich, die Länder Europas, die Russische Föderation, die außereuropäischen Mittelmeer-Anrainerstaaten sowie Mittelmeer-Inseln, Kanaren, Azoren und Madeira – ist das eine ehrlich starke Basis. Die Grenzen: Für USA, Asien, Australien und andere Fernreisen gilt der Schutzbrief gar nicht – genau dort kosten Ambulanzjet-Rücktransporte nach Branchendaten seit 2022 zwischen 90.000 und 360.000 Euro. Der 75.000-Euro-Deckel betrifft die Behandlung selbst. Für die meisten Fälle wird das wohl ausreichen – ein Magen-Darm-Infekt kostet in der Türkei nach Branchendaten rund 3.000 Euro an Behandlungskosten, ein Knöchelbruch rund 10.000 Euro –, bei schweren Fällen mit langem Intensivaufenthalt oder in Privatkliniken kann es aber eng werden: Übliche Reiseversicherungen bieten hier wesentlich höhere oder unbegrenzte Summen.

Dazu kommen drei Punkte aus den Schutzbrief-Bestimmungen, die kaum jemand kennt: Bei Vorerkrankungen – auch chronischen oder psychischen – verlangt der ÖAMTC vor Reiseantritt eine schriftliche ärztliche Unbedenklichkeitsbestätigung; fehlt sie, besteht im Leistungsfall kein Anspruch. Chronische Krankheiten sind generell nur als Folge akuter Anfälle oder Schübe gedeckt. Und in der Schwangerschaft endet der Krankenschutz für schwangerschaftsbedingte Behandlungen acht Wochen vor dem errechneten Geburtstermin – Entbindungen und Fehlgeburten sind ganz ausgeschlossen. Außerdem: Storno-, Reiseabbruch- und Gepäckleistungen gehören nicht zum Schutzbrief, und bestehende gesetzliche oder private Krankenversicherungen müssen zuerst leisten. Unser Fazit aus der Beratung: Für Urlaube in Europa und rund ums Mittelmeer rechnen wir den Schutzbrief ehrlich an, statt Ihnen denselben Schutz doppelt zu verkaufen – für Fernreisen, bei Vorerkrankungen, in der Schwangerschaft und fürs Storno-Risiko braucht es eine echte Reiseversicherung.

Quellen: ÖAMTC: Schutzbrief – Leistungen · ÖAMTC: Schutzbrief-Bestimmungen (PDF) (abgerufen Juli 2026)

Familie: gemeinsam versichern statt einzeln

Familientarife decken üblicherweise beide Partner und die Kinder im gemeinsamen Haushalt – meist deutlich günstiger als einzelne Polizzen, bei manchen Anbietern reisen auch Enkelkinder mit. Wichtig ist die Familien-Definition im Tarif: Patchwork-Konstellationen, getrennt reisende Familienmitglieder oder volljährige Kinder sind je nach Versicherer unterschiedlich geregelt.

Quelle: muki: FamilyPlus – Leistungen, Prämien und Vertragsunterlagen (BVB/IPID zum Download) (abgerufen Juli 2026)

Wann zahlt die Reisestornoversicherung – und wann nicht?

Die Reisestornoversicherung übernimmt die Kosten der Stornierung, wenn Sie die Reise nicht antreten können – Voraussetzung ist immer ein unvorhergesehenes Ereignis, das im Tarif als Stornogrund genannt ist. Typisch versichert sind: plötzliche schwere Erkrankung (auch wenn Ihr Kind am Abflugtag hohes Fieber hat), Unfall, Tod naher Angehöriger, erhebliche Schäden am Eigentum zu Hause – je nach Tarif auch Arbeitsplatzverlust oder Ähnliches. Nicht versichert sind absehbare Ereignisse: Wer in Kenntnis einer geplanten Operation eine Stornoversicherung abschließt, hat weder für die OP noch für einen verzögerten Heilungsverlauf Schutz – und Reiseunlust ist nie ein Stornogrund. Die gute Nachricht für chronisch Kranke: Nach der Rechtsprechung des Obersten Gerichtshofs kann das plötzliche Akutwerden einer therapeutisch gut eingestellten, länger beschwerdefreien Erkrankung als unerwartet gelten – entscheidend sind die konkreten Umstände und die Bedingungen des jeweiligen Tarifs. Praxis-Tipp dazu: Wer mit einer Vorerkrankung eine größere Reise bucht, lässt sich die Reisefähigkeit vorher ärztlich bestätigen – unter Offenlegung von Reiseziel, Reiseart und Reisedauer. Für Epidemie- und Pandemiefälle haben die Versicherer nach 2020 sehr unterschiedliche Klauseln – das ist heute einer der größten Unterschiede zwischen den Tarifen. Achtung außerdem bei Reisewarnungen: Viele Tarife schließen Schäden aus, die mit einer schon bei Reiseantritt aufrechten Reisewarnung des Außenministeriums zusammenhängen – maßgeblich sind die Bedingungen des jeweiligen Versicherers. Muss die Reise nach dem Start vorzeitig enden, übernimmt die Reiseabbruchversicherung die Mehrkosten des Reiseabbruchs.

Quelle: OGH 7 Ob 79/14i – Rechtsinformationssystem des Bundes (RIS) (abgerufen Juli 2026)

Drei Praxis-Punkte: Erstens steigen die Stornogebühren der Veranstalter, je näher die Abreise rückt – kurz vorher bis nahezu zum gesamten Reisepreis; nach Branchendaten passieren rund 80 Prozent aller Stornierungen erst in den letzten zehn Tagen vor der Abreise, gerade bei einer teuren Reise zählt deshalb jeder Tag. Zweitens gilt, wenn Sie stornieren müssen: sofort zum Arzt und die Stornierung nicht hinauszögern, denn wer zu spät storniert, bleibt auf der Differenz sitzen. Drittens ein Detail, das kaum jemand kennt: Nach den üblichen Bedingungen gilt als Reiseantritt schon die erste in Anspruch genommene Reiseleistung – der Vorabend-Check-in des Koffers zählt daher meist bereits als angetretene Reise, der Online-Check-in dagegen nicht. Ein Selbstbehalt (häufig 20 Prozent) ist bei Stornoversicherungen üblich.

Reiseversicherungen im Vergleich: Worauf sollten Sie achten?

Ein Reiseversicherung-Vergleich nur nach Preis greift zu kurz – die passende Reiseversicherung für Ihren Urlaub finden Sie über die Leistungen. Diese Punkte entscheiden im Ernstfall:

• Heilkosten-Deckung: möglichst hoch oder unbegrenzt – gerade für USA, Kanada, Japan oder Australien.
• Rückholung: Formulierung „wenn medizinisch sinnvoll und vertretbar“ ist deutlich kundenfreundlicher als „medizinisch notwendig“ – der Unterschied ist vertraglich in den Bedingungen festgelegt.
• Vorerkrankungen: Wie geht der Tarif mit bestehenden Erkrankungen um? Hier trennt sich die Spreu vom Weizen.
• Selbstbehalte und Sublimits bei Storno, Gepäck und Elektronik.
• Sport- und Altersgrenzen: Tauchen, Skitouren, Motorradfahren – und Prämiensprünge ab bestimmten Altersstufen.
• Fristen: Bis wann muss der Stornoschutz nach der Buchung abgeschlossen sein?

Am österreichischen Markt gibt es spezialisierte Reiseversicherer wie die Europäische Reiseversicherung (Marktführer aus der Generali-Gruppe, tritt ab 1. Jänner 2027 unter dem neuen Namen Redion auf) oder Allianz Travel, dazu die Reiseschutz-Pakete der großen Versicherer – etwa GRAWE, UNIQA, Generali, Wiener Städtische oder Merkur –, Spezialisten wie LTA oder HanseMerkur und Bausteinlösungen wie das erwähnte muki FamilyPlus. Große Tarifvergleichs-Portale zeigen Ihnen die Prämien; die Bedingungs-Unterschiede stehen im Kleingedruckten. Als unabhängiger Versicherungsmakler vergleichen wir beides. In unseren Online-Rechnern berechnen und schließen Sie Tarife der Europäischen Reiseversicherung, von LTA, GRAWE, HanseMerkur und Allianz Partners direkt ab – und für alles andere erreichen Sie uns online in ganz Österreich; die persönliche Beratung zur Reiseversicherung machen wir unkompliziert telefonisch oder per Video-Termin.

Häufig gestellte Fragen zur Reiseversicherung

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Hinweis: Alle Leistungs- und Prämienangaben sind Beispiele bzw. Marktbeobachtungen (Stand Juli 2026); als „Branchendaten“ gekennzeichnete Kosten- und Schadenzahlen stammen aus einer aktuellen Fachschulung der Reiseversicherungsbranche (WKO-Weiterbildung für Versicherungsmakler, Juli 2026). Sie ersetzen nicht die Bedingungen des jeweiligen Tarifs. Welche Lösung zu Ihnen passt, klären wir im persönlichen Gespräch.